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在新型冠狀病毒肺炎 (COVID – 19) 疫情影響下，香港經濟受打擊。本港破產管理署數據顯示，2020年5月提交破產呈請書的數目達2,500宗，是繼03年沙士時5月以來最高，最新資料顯示，3至5月失業率急升至5.9%，首季經濟更大幅收縮8.9%。破產管理署數據顯示，今年5月提交破產呈請書的數目達2,079宗，繼2003年5月2,311宗以來最高，較4月時的6宗大幅飈升。今年首5月的破產呈請共3,611宗，按年增加12.6%，而上年首5月共3,207宗，比上年增加404宗或12.6%。

近月申請破產人數大增，因不知道經濟低迷情況何時才見曙光，而不少人生活費高，但疫情下收入大減，導致債務滾存，至無法處理下惟有考慮申請破產。雖2003年「沙士」期間破產呈請數目同樣達高峰，但今次經濟不肯定性更大，「今次啲人未至於零收入，但得番少少，又唔知幾時先升得番」。

現時普遍初出芽盧的打工仔月入中位數是$15,000，有不少人喜愛出外消費,先洗未來錢，吃飯,睇戲,購物等等,個個月都洗凸,每月只還最低還款額,人工有四分一都只夠還利息,仍舊有不少伙無法償還,而導致破產。

除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外，還有個人自願安排亦即是債務重組(簡稱IVA)，希望給欠債的人透過 IVA 債務重組而避免破產。而債務舒緩計劃是(簡稱DRP)是債務重組其中之一種方法。

如果採用IVA，欠債人必須委任一名代名人代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

至於，採用DRP，欠債人便不需要委任代名人替欠債人擬定還款報告、不需要聘請律師向法庭申請臨時命令及不需要上庭開債權人會議。欠債人只需擬定一份說明欠債人之還款能力，還款額、利率、期數及還款方式之建議上，之後，分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議，整個過程大約需一個半月至兩個月時間。透過DRP與債權人達成新的還款方案，使欠債人可以大大減少利息的支付，並且可以在可見的數年間償還所有債項，使欠債人減輕生活負擔，維持在合理的生活水平。

Q1. IVA & DRP 結餘轉户的好處?

• 個人自願安排（IVA) : 避免正式破產，可用作歸還不同類型貸款
• 債務舒緩計劃（DRP) : 與個別債權人與財務機構商談重組方案，以達成新還款安排

Q2. IPYGG 如何幫助年輕情侶更好規劃理財?

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此外，用戶亦可在iPYGG綁定信用卡，消費金額即可收取成整數。如簽賬款項為8.8港元，系統會將金額變成9元、10元或100元。至於簽賬款項的餘額，會自動儲蓄到iPYGG內的儲蓄戶口。

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本文內容由作者 iPYGG 授權轉載，文章標題由 StartupInno 編輯部修訂。以上言論屬於作者個人意見，並不代表 StartupInno.io 立場。

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