【劉栢政】2020年,情侶卡數管理將成為大趨勢 ?

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在新型冠狀病毒肺炎 (COVID – 19) 疫情影響下,香港經濟受打擊。本港破產管理署數據顯示,2020年5月提交破產呈請書的數目達2,500宗,是繼03年沙士時5月以來最高,最新資料顯示,3至5月失業率急升至5.9%,首季經濟更大幅收縮8.9%。破產管理署數據顯示,今年5月提交破產呈請書的數目達2,079宗,繼2003年5月2,311宗以來最高,較4月時的6宗大幅飈升。今年首5月的破產呈請共3,611宗,按年增加12.6%,而上年首5月共3,207宗,比上年增加404宗或12.6%。

【劉栢政】2020年,破產配偶將成為大趨勢 ?

近月申請破產人數大增,因不知道經濟低迷情況何時才見曙光,而不少人生活費高,但疫情下收入大減,導致債務滾存,至無法處理下惟有考慮申請破產。雖2003年「沙士」期間破產呈請數目同樣達高峰,但今次經濟不肯定性更大,「今次啲人未至於零收入,但得番少少,又唔知幾時先升得番」。

現時普遍初出芽盧的打工仔月入中位數是$15,000,有不少人喜愛出外消費,先洗未來錢,吃飯,睇戲,購物等等,個個月都洗凸,每月只還最低還款額,人工有四分一都只夠還利息,仍舊有不少伙無法償還,而導致破產。

除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外,還有個人自願安排亦即是債務重組(簡稱IVA),希望給欠債的人透過 IVA 債務重組而避免破產。而債務舒緩計劃是(簡稱DRP)是債務重組其中之一種方法。

如果採用IVA,欠債人必須委任一名代名人代表其處理所有IVA上的安排,而代名人必須為法院所認可的專業人士。欠債人透過委任的代名人,擬定還款方案,方案內列明欠債人之所有債項,並跟據其還款能力,提出一份列明利率,期數及還款金額之還款建議書。方案擬定後,經律師向法庭申請臨時命令,一經申請接納,欠債人由IVA申請至頒報或反對期間,債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。方案通過後,欠債人需透過代名人執行還款方案,並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

至於,採用DRP,欠債人便不需要委任代名人替欠債人擬定還款報告、不需要聘請律師向法庭申請臨時命令及不需要上庭開債權人會議。欠債人只需擬定一份說明欠債人之還款能力,還款額、利率、期數及還款方式之建議上,之後,分別向個別之債權人獨立提交,並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議,整個過程大約需一個半月至兩個月時間。透過DRP與債權人達成新的還款方案,使欠債人可以大大減少利息的支付,並且可以在可見的數年間償還所有債項,使欠債人減輕生活負擔,維持在合理的生活水平。

【劉栢政】2020年,破產配偶將成為大趨勢 ? | IPYGG
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Q1. IVA & DRP 結餘轉户的好處?

  • 個人自願安排(IVA) : 避免正式破產,可用作歸還不同類型貸款
  • 債務舒緩計劃(DRP) : 與個別債權人與財務機構商談重組方案,以達成新還款安排

Q2. IPYGG 如何幫助年輕情侶更好規劃理財?

iPYGG為讓年輕人積極改善理財方式,開發了一個金錢管理及投資應用程式,當中結合用戶不同銀行的資產,例如存款賬戶資料、還款日期、還款額等,計算每天花費和省下金額,幫助他們儲蓄及實現理財目標,於今年8月投入香港及新加坡市場。

iPYGG會整合用戶的銀行帳戶,然後AI個人理財助手將分析財務數據,並建議最佳財務舉措以改善其財務狀況,例如將情侶間的財務目標(例如:結婚)聯繫在一起,共同監察儲蓄進度、實時資產評估、債務減免計劃,稅收諮詢和投資策略。 於投資計劃,AI個人理財助手會建議用戶從保守到進取的5種投資組合,並將投資持有10000多種不同資產的美國ETF。 預期收益為3-15%,最低投資額僅為100港元。 用戶更可以通過以下方式儲蓄資金於iPYGG,定期存入,零錢儲蓄及直接轉帳。您的資金將分配到一個信託基金中,該基金將完全遵循您的指示。未經您的同意及指示,絕不會動用您的資金。iPYGG為讓年輕人積極改善理財方式,開發了一個金錢管理及投資應用程式,當中結合用戶不同銀行的資產,例如存款賬戶資料、還款日期、還款額等,計算每天花費和省下金額,幫助他們儲蓄及實現理財目標,於今年8月投入香港及新加坡市場。

此外,用戶亦可在iPYGG綁定信用卡,消費金額即可收取成整數。如簽賬款項為8.8港元,系統會將金額變成9元、10元或100元。至於簽賬款項的餘額,會自動儲蓄到iPYGG內的儲蓄戶口。

除了可以把餘額儲起來,亦可透過網站或手機程式,讓用戶以最低100港元金額,直接購買貨幣基金等理財產品,其回報率最高由3%至15%不等。

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本文內容由作者 Allen Lau 授權轉載,文章標題由 StartupInno 編輯部修訂。以上言論屬於作者個人意見,並不代表 StartupInno.io 立場。


Mr. Allen Lau Founder & CEO of iPYGG, Economic Times Business Leader 2019, Hong Kong Fintech Delegates 2019 to London with Hong Kong Financial Secretary, have sold previous startup – Transin before iPYGG, which was awarded Fintech award 2018 and Jumpstarter by Alibaba Top 100 Startup 2019. He is also the inventor of Round up savings and micro investing and owned the patent in the beginning, he has deep knowledge about Fintech and was a compliance specialist in HSBC, had completed the HKU Fintech course and Bachelor of Finance in Queensland University of Technology. 


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