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在新型冠狀病毒肺炎 (COVID – 19) 疫情影響下,香港經濟受打擊。本港破產管理署數據顯示,2020年5月提交破產呈請書的數目達2,500宗,是繼03年沙士時5月以來最高,最新資料顯示,3至5月失業率急升至5.9%,首季經濟更大幅收縮8.9%。破產管理署數據顯示,今年5月提交破產呈請書的數目達2,079宗,繼2003年5月2,311宗以來最高,較4月時的6宗大幅飈升。今年首5月的破產呈請共3,611宗,按年增加12.6%,而上年首5月共3,207宗,比上年增加404宗或12.6%。

【劉栢政】2020年,破產配偶將成為大趨勢 ?

近月申請破產人數大增,因不知道經濟低迷情況何時才見曙光,而不少人生活費高,但疫情下收入大減,導致債務滾存,至無法處理下惟有考慮申請破產。雖2003年「沙士」期間破產呈請數目同樣達高峰,但今次經濟不肯定性更大,「今次啲人未至於零收入,但得番少少,又唔知幾時先升得番」。

現時普遍初出芽盧的打工仔月入中位數是$15,000,有不少人喜愛出外消費,先洗未來錢,吃飯,睇戲,購物等等,個個月都洗凸,每月只還最低還款額,人工有四分一都只夠還利息,仍舊有不少伙無法償還,而導致破產。

除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外,還有個人自願安排亦即是債務重組(簡稱IVA),希望給欠債的人透過 IVA 債務重組而避免破產。而債務舒緩計劃是(簡稱DRP)是債務重組其中之一種方法。

如果採用IVA,欠債人必須委任一名代名人代表其處理所有IVA上的安排,而代名人必須為法院所認可的專業人士。欠債人透過委任的代名人,擬定還款方案,方案內列明欠債人之所有債項,並跟據其還款能力,提出一份列明利率,期數及還款金額之還款建議書。方案擬定後,經律師向法庭申請臨時命令,一經申請接納,欠債人由IVA申請至頒報或反對期間,債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。方案通過後,欠債人需透過代名人執行還款方案,並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

至於,採用DRP,欠債人便不需要委任代名人替欠債人擬定還款報告、不需要聘請律師向法庭申請臨時命令及不需要上庭開債權人會議。欠債人只需擬定一份說明欠債人之還款能力,還款額、利率、期數及還款方式之建議上,之後,分別向個別之債權人獨立提交,並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議,整個過程大約需一個半月至兩個月時間。透過DRP與債權人達成新的還款方案,使欠債人可以大大減少利息的支付,並且可以在可見的數年間償還所有債項,使欠債人減輕生活負擔,維持在合理的生活水平。

【劉栢政】2020年,破產配偶將成為大趨勢 ? | IPYGG
【劉栢政】2020年,破產配偶將成為大趨勢 ? | IPYGG

Q1. IVA & DRP 結餘轉户的好處?

  • 個人自願安排(IVA) : 避免正式破產,可用作歸還不同類型貸款
  • 債務舒緩計劃(DRP) : 與個別債權人與財務機構商談重組方案,以達成新還款安排

Q2. IPYGG 如何幫助年輕情侶更好規劃理財?

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此外,用戶亦可在iPYGG綁定信用卡,消費金額即可收取成整數。如簽賬款項為8.8港元,系統會將金額變成9元、10元或100元。至於簽賬款項的餘額,會自動儲蓄到iPYGG內的儲蓄戶口。

除了可以把餘額儲起來,亦可透過網站或手機程式,讓用戶以最低100港元金額,直接購買貨幣基金等理財產品,其回報率最高由3%至15%不等。

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