香港有不少到海外升學的留學生，他們在出發前，往往都奇怪，為什麼需要買留學保險？又表示自己已有一份醫療保，能否以原有醫療保代替？或是可否用旅遊保代替留學保？可見他們對留學保險並不太清楚。
- 作者簡介
- 為什麼大多數國家都要求海外學生 在獲得簽證前必須擁有一份合資格的保險
- 對學生來說，什麼是留學保險。
- 旅遊保和留學保險的應用分別
- 留學生應對武漢肺炎索償
- 留學保險例子
作者簡介
- 李晉佳 （Q Sir）BSc MIEEE MBA MSc
- 一名中立財策師 , 既係保險比對專家、亦係物理學家。 以科學角度為您度身訂做個人理財及投資。
理由一：多數國家在批出留學簽證前，都要求學生買一份合資格留學保險
留學生在外地發生意外時，因為他們並非當地國民，如要在當地進行急治療，醫療費用將十分昂貴。但依照國際慣例，外國醫院一般採取出院後找數的政策，但若然留學生沒錢找數，又沒買醫療保險，監護人又不在，便難以追討損失，結果便是當地政府要負起這一筆醫療費用。為了避免此事發生，所以大部分國家都會強制要求留學生買一份合資格保險。
我們平時在香港買的大眾醫療保險，很多都不符合大部份國家的留學簽證要求，主要原因是各大移民局往往要求某一個特定賠償額，而賠償額不得因保單投資表現或供款狀況受影響而中斷。香港的醫療保險大部份以「房間級別」計算， 而且是屬於「供一世」、「不供不保」等消費型保險，並不符合移民局要求。相反，留學保險或長期旅遊保險則以「上限賠償額」計算， 保費亦合理，一般約千多二千元保費，就有一個學年的保障，正正滿足各大移民局簽證要求。
理由二：提供24小時緊急支援
作為一名留學生，必須明白人在外，父母不在身邊時，當有意外發生，什麼才是第一線支援？雖然學校內的教職員或同學，都是可求救的對象，但始終不同國家有不同的醫療術語，醫療步驟亦甚繁複，有時真的求助無門。若然有留學保險，因為可提供24小時緊急支援，包括有專業翻譯員，可幫忙聯絡當地醫療機構，並與醫護人員溝通，留學生只需告訴學校你持有一份什麼保險，便可以得到醫療保障。所以，留學保險絕對是留學生在外地的最大支援。
理由三：旅遊保不能取代留學保險
留學保險與旅遊保險十分相似，因為大家都是在身處外地的保障，而且也有財物財物損失及延遲出發與返航等等賠償。然而，旅遊保一般只是作短途旅程保障，保費是按日子計算，留學保險則會將留學地區等因素納入考慮範圍。
雖然旅遊保險同樣有24小時國際支援服務，但服務始終有差別，尤其是與當地學校及醫療單位聯絡的貼身服務，往往只有留學保險才會有。 值得留意是，旅遊保一般只包觀光及旅遊等過程中所產生的風險， 如果因為在外地工作或是學習蒙受的損失，則只有工作假期(working holiday)或留學保險先會承保。
另外，留學保險醫療保障包括診症、藥物、物理治療、跟進治療等等費用，大多數留學保險會包括留學期間的短途旅行、兼職工作期間的損失或受傷。亦有提供緊急啟程服務（例如當地出現大罷工），只要聯絡保險公司就可盡快買機票返香港治療，亦可由家長買機票到當地探望你，這些機票費用同樣可索償。
武漢肺炎爆發 留學保份發揮作用
近期全球爆發武漢肺炎，全球學校停課，有些留學生更要提早買機票回港，而已繳交的學費亦未知能否退回，甚至因為學校關閉而產生額外住宿費用。如果在疫情爆發前有買留學保，這些損失可應用留學保中的緊急啟程保障條款索償。
由於今次疫情罕見，大部分保險公司都會酌情，以合理的比例去支付基本的額外住宿開支。 但要留意， 保險公司是針對風險來進行補償 ，如果明明有較平的住宿選擇，但你卻刻意住總統套房及餐餐大魚大肉，保險公司則很大機會不受理。
Q. 留學保險比較例子
- 以下是三家比較多人選用的留學保計劃， 我們嘗試從學生角度進行比較：進行留學保險比較：
| 比較海外留學生保險（均以美國作爲目的地） | Starr「智樂遊」海外留學生保險－「榮譽計劃」 | 藍十字 智醒海外升學保 – 智尊計劃 | 蘇黎世 Zurich 「智學保」海外學習保險－「專上計劃」 |
| 醫療保障 | |||
| 醫療費用 | HK$2,000,000 | HK$1,200,000 | HK$1,000,000 |
| 醫療費用－覆診部分（限返港後90日） | HK$500,000 （跌打、針灸治療： 每日一症HK$200； 每保單年度HK$2,500） | HK$250,000 | |
| 與旅遊相關的保障 | |||
| 個人行李 | HK$10,000 | HK$20,000 | HK$10,000 |
| 每件、每對或每套上限 | HK$2,000 | HK$3,000 | HK$3,000 |
| 手提電腦 | HK$5,000 | HK$10,000 | HK$5,000 |
| 行李延誤 | HK$500 | HK$2,000 | HK$500 |
| 個人錢財 | HK$2,000 | ／ | ／ |
| 證件遺失 | HK$5,000 | HK$10,000 | HK$10,000 |
| 旅程延誤 | 現金津貼：HK$300/8小時(max 1200) | 1. 現金津貼：HK$300/6小時；最高HK$3,0002. 額外酒店費用：HK$2,0003. 額外交通費：HK$10,000 | 1. 現金津貼：HK$300/6小時； 最高HK$1,50002. 額外酒店費用：HK$2,0003. 額外交通費：HK$10,000 |
| 緊急啟程保障 | |||
| 受保學生於海外住院 | HK$200,000提供1名親友的交通和住宿費用（住院須最少7天；每晚住房上限HK$1,000；最長7晚） | 如受保人於升學旅程期間不幸身故因嚴重身體受傷或患上嚴重疾病導致連續住院超過3天，最多2名親屬或朋友可獲支付往返受保人身故或遇上嚴重身體受傷或患上嚴重疾病當地一次之合理額外住宿及交通費用（每人每天最高可獲HK$1,200住宿費用，以每保單年度5天為上限 | HK$5,000 提供父母的休假津貼 （每人每日HK$250） |
| 親屬死亡，受保學生回港 | HK$200,000 | 受保人的直屬家庭成員在香港不幸身故可獲支付往返香港一次的合理額外交通費用。 | |
| 有關學業 | |||
| 學業取消保障 | / | 40,000 | 40,000 |
| 學業中斷保障 | HK$100,000 | 80,000 | 100,000 |
| 獎學金 | HK$2,000（GPA達4） | ||
| 保費 | |||
| 1年 | HK$5,000 | HK$5,168 | HK$5,950 |
本文內容由作者 李晉佳 （Q Sir） 授權轉載，文章標題由 StartupInno 編輯部修訂。以上言論屬於作者個人意見，並不代表 StartupInno.io 立場。
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